3 روش سرمایه گذاری با سود ماهانه
بهترین و معقولترین راه برای حفظ و افزایش ارزش دارایی در شرایط تورمی کشور، سرمایهگذاری است. روشهای سرمایهگذاری متنوعی وجود دارند که هر کدام از نظر بازدهی و سطح ریسک با یکدیگر متفاوت هستند اما اگر تمایل به دریافت سود ثابت و ماهانه دارید، بهترین روشهای سرمایهگذاری برای شما صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت، اوراق با درآمد ثابت و سپردههای بانکی هستند.
بهترین روش سرمایه گذاری با سود ماهانه
صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت، اوراق با درآمد ثابت و سپردههای بانکی از روشهای سرمایه گذاری با سود ماهانه هستند:
سپرده بانکی
حجم بالایی از داراییهای مردم به دلیل اطمینان از دریافت بازدهی ثابت در سپردههای بانکی سرمایهگذاری شده است؛ بازدهی یا نرخ بهره بانکی با توجه به ضوابط و بخشنامههای بانک مرکزی تعیین و اطلاعرسانی میشود اما بهطور کلی، سپردههای بانکی به دو نوع کوتاهمدت و بلندمدت تقسیم میشوند که سود هر کدام با یکدیگر متفاوت هستند. افراد در سپردههای کوتاهمدت، هر زمان که تمایل داشته باشند میتوانند پول خود را از حساب خارج کنند؛ بنابراین، بانک نمیتواند برای مبالغ جمعآوری شده برنامه سرمایهگذاری دقیقی داشته باشد و به همین دلیل کمترین بازدهی را برای سپردهگذاران خود ایجاد میکند.
در سپردههای بلندمدت حداقل یک ساله، بانک میتواند برای سرمایهگذاری با مبالغ جمعآوریشده برنامهریزی دقیقتری داشته باشد و بازدهی بالاتری نیز ایجاد کند. در نظر داشت باشید که در این روش از سرمایهگذاری، اگر افراد به پول خود قبل از زمان سررسید احتیاج داشته باشند باید تحت عنوان نرخ شکست جریمهای را به بانک پرداخت کنند؛ بنابراین بازدهی آنها پایینتر از سود قرارداد اولیه خواهد بود.
بهطور کلی، شما با سرمایهگذاری از طریق این روش کمترین ریسک را متحمل خواهید شد و میتوانید سود ثابتی را به صورت ماهانه دریافت کنید اما در نظر داشته باشید که در بلندمدت این روش جزو روشهای کم سود بهشمار میرود.
اوراق با درآمد ثابت
اوراق با درآمد ثابت سود مشخصی دارند که در دورههای زمانی از پیشتعیینشده پرداخت میشود. همچنین، دارندگان این اوراق میتوانند در تاریخ سررسید نیز اصل سرمایه خود را دریافت کنند.
سود این اوراق بالاتر از سود بانکی است؛ بنابراین اگر سطح ریسکپذیری پایینی دارید و میخواهید سود بالاتری نسبت به سپرده بانکی کسب کنید و از نوسانات بازار در امان باشید، این روش مناسب شما است.
انواع مختلفی از اوراق با درآمد ثابت در ایران وجود دارند که به دو بخش اوراق بدهی و اوراق گواهی سپرده تقسیم میشوند؛ هر کدام از این اوراق، سازوکار متفاوتی دارند اما هر دو بازدهی بدون ریسکی را برای دارندگان خود ایجاد میکنند.
اوراق بدهی (Debt securities)
دولت یا شرکتها، این اوراق را با هدف جذب منابع مالی برای اجرای پروژههای خود یا جبران کسری بودجه منتشر میکنند؛ خریداران این اوراق درصد معینی از بازدهی را در بازههای زمانی از قبل تعیینشده دریافت میکنند. همچنین، ناشر اوراق (دولت یا شرکتها) بازپرداخت اصل سرمایه به دارندگان را در زمان سررسید تضمین میکند.
اوراق خزانه اسلامی، صکوک، اوراق مشارکت و … از انواع اوراق بدهی به شمار میروند.
اوراق گواهی سپرده (Certificate Of Deposit)
بانکها و موسسات مالی اقدام به انتشار اوراق گواهی سپرده میکنند و دارندگان این اوراق نرخ سود معینی را در بازههای زمانی از قبل تعیین شده دریافت میکنند؛ همچنین، اصل سرمایه آنها در زمان سررسید پرداخت خواهد شد.
از مهمترین ویژگیهای این اوراق میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- معمولا این اوراق امکان معامله مجدد ندارند.
- اگر افراد بخواهند اصل سرمایه خود را قبل از سررسید دریافت کنند، درصد سود آنها کاهش پیدا میکند.
- نرخ شکست این اوراق بالاتر از سپرده بانکی است.
صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت
صندوقهای با درآمد ثابت کمریسکترین ابزار سرمایهگذاری در بورس محسوب میشوند. این صندوقها اصل پول شما را حفظ میکنند و از سوی دیگر سودی پایدار و بالاتر از سپردههای بانکی را برای شما ایجاد میکنند.
حداقل ۸۵ درصد دارایی صندوقهای درآمد ثابت در داراییهایی مانند اوراق درآمد ثابت، اوراق مشارکت و سپردههای بانکی و حداکثر ۱۰ درصد در سهام و حق تقدم سرمایهگذاری میشود؛ این موضوع باعث میشود که سرمایهگذاری در این صندوق کمترین ریسک ممکن را داشته باشد و بازدهی بالاتر از سپرده بانکی را برای سرمایهگذاران خود ایجاد کنند.
برای مطالعه بیشتر در خصوص صندوق سرمایه گذاری درآمد با ثابت کلیک کنید: انواع صندوق های با درآمد ثابت
صندوقهای با درآمد ثابت با توجه به نوع کسب بازدهی به دو نوع تقسیم میشوند که ما در ادامه به معرفی آنها خواهیم پرداخت:
پرداخت سود دورهای
صندوق درآمد ثابت با سود دورهای، سود کسبشده را در دورههای زمانی معینی به حساب سرمایهگذاران خود واریز میکند. صندوق درآمد ثابت بانک ایران زمین از این نوع است.
بدون پرداخت سود
در این نوع صندوق، سرمایهگذار سود دورهای دریافت نمیکند و سود خود را از اختلاف قیمت خرید و فروش واحدهای صندوق کسب میکند.
در نظر داشته باشید که بسیاری از صندوقهای درآمد ثابت با پرداخت سود نیز این امکان را برای سرمایهگذاران خود فراهم کردهاند که سود خود دریافت نکنند و آن را مجددا و بهصورت خودکار به خرید واحدهای صندوق تخصیص دهند. در این صورت بازدهی بهصورت موثر یا مرکب محاسبه خواهد شد.
در این مقاله همه چیز درباره نحوه محاسبه سود صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت گفته شده است: نحوه محاسبه سود صندوق با درآمد ثابت
سخن پایانی: در این مقاله به معرفی سه روش سرمایه گذاری با سود ماهانه پرداختیم. بین روشهای معرفی شده، صندوق های درآمد ثابت با کمترین ریسک، بازدهی بالاتر از سپرده بانکی را ایجاد میکنند؛ زیرا، مدیر صندوق مجاز است حداکثر ۱۰ درصد دارایی صندوق را در سهام و حق تقدم سرمایهگذاری کند. از طرف دیگر، امنیت سرمایهگذاری در این صندوقها بالا است؛ زیرا صندوقهای درآمد ثابت تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار فعالیت میکنند.
دیدگاهتان را بنویسید