تامین مالی جمعی یا Crowdfunding چیست؟ + نحوه سرمایه گذاری
- Crowdfunding چیست؟
- روش های کرادفاندینگ
- مزایای تامین مالی جمعی
- نحوه درخواست تامین مالی جمعی
- نحوه سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی
- لیست پلتفرم های کرادفاندینگ در ایران
در گذشته، اگر شما قصد راهاندازی یا توسعه یک کسب و کاری را داشتید باید برای تامین سرمایه مورد نیاز خود به بانکها مراجعه میکردید یا از دوستانتان کمک میگرفتید اما امروزه روش جدیدی برای جذب و تامین مالی ایجاد شده است که از یک طرف کارآفرینان از طریق آن میتوانند با هدف تامین منابع لازم برای اجرای طرحها و ایدههای خود اقدام به جذب سرمایه از افراد مختلف کنند و از طرف دیگر، سرمایهگذاران میتوانند روی این طرحها و ایدهها سرمایهگذاری و به نسبت اعتبار خود در آنها، سود دریافت کنند. در این مقاله، به معرفی کرادفاندینگ و مزایای آن خواهیم پرداخت.
کرادفاندینگ یا تامین مالی جمعی چیست؟
از قدیم گفتهاند که یک دست صدا ندارد؛ این ضربالمثل قدیمی در خصوص تامین مالی کسب و کارها نیز کاربرد دارد. از آنجایی که پیدا کردن یک سرمایهگذار بزرگ، به مراتب سختتر از چندین سرمایهگذار کوچک است، میتوان با اجرای یک طرح کرادفاندینگ (Crowdfunding)، سرمایه لازم برای شروع یک کسب و کار را توسط تعداد زیادی از افراد که قصد سرمایهگذاری اندک با ریسک نسبتا پایین دارند، تامین کرد.
تامین مالی جمعی، یک گزینه مناسب هم برای کسب و کارها و هم سرمایهگذاران است؛ در این روش افراد مختلف با مبالغ اندک، میتوانند در یک کسب و کار با ایده نوآورانه سرمایهگذاری کنند و در ازای آن، از پاداش یا مشارکت در سهام بهرهمند شوند. همچنین کسب و کارهای نوپا، به جای آن که زمان زیادی به دنبال یک سرمایهگذار بزرگ باشند، میتوانند در مدت زمان کوتاهی، توسط تعداد بیشتری از افراد، سرمایه مورد نیاز خود را تامین کنند.
طرحهای کرادفاندینگ معمولا به صورت آنلاین و در بستر پلتفرمهای تامین مالی جمعی برگزار میشوند؛ سرمایهگذاران از طریق این پلتفرمها با ایده کسب و کارها آشنا میشوند و در ازای دریافت محصول یا خدمات رایگان، طرحهای تخفیفی، سهام یا مشارکت در سود، در کسب و کارها سرمایهگذاری میکنند. از معروفترین پلتفرمهای تامین مالی جمعی جهان، میتوان به AngelList، Kickstarter، CircleUp اشاره کرد.
برای مطالعه در خصوص تامین مالی از طریق بازار سرمایه کلیک کنید: تامین مالی از طریق بازار سرمایه
روش های تامین مالی جمعی
تامین مالی جمعی انواع مختلفی وجود دارد که در این بخش به معرفی چهار نوع پرداختهایم:
تامین مالی مبتنی بر اهدا (کمک مالی)
در این نوع از تامین مالی مشارکتکنندگان بابت مبلغی که به یک طرح، شرکت یا فرد پرداخت میکنند، هیچ چشمداشتی ندارند. در واقع، طرحهایی که ماهیت خیریه و بشر دوستانه دارند در این دسته قرار میگیرند.
فرض کنید جهت خرید دستگاه جدید برای شرکت خود، یک طرح تامین مالی ایجاد کردهاید، مشارکتکنندگانی که در تامین سرمایه به شما کمک میکنند؛ صرفا برای حمایت از توسعه کسب و کار شما این کار را انجام میدهند و انتظار بازپرداخت از شما ندارند.
تامین مالی مبتنی بر پاداش
در این نوع از تامین مالی جمعی، مشارکتکنندگان بابت کمکهای مالی خود پاداش یا خدمتی مشابه دریافت میکنند؛ پاداشها به نسبت کمکهای مالی متفاوت هستند تا مشارکتکنندگان بیشتری را ترغیب کنند. بهعنوان مثال امکان مشاهده رایگان فیلم برای مشارکتکنندگان در طرح تامین مالی ساخت فیلم میتواند جزو تامین مالی مبتنی بر پاداش باشد.
تامین مالی مبتنی بر سهام (حقوق صاحبان سهام)
این نوع از کرادفاندینگ به کسب و کارها این امکان را میدهد تا بابت تامین بودجه، بخشی از سهام آن کسب و کار را در اختیار داشته باشند. این کمکها نوعی سرمایهگذاری است که در آن مشارکتکنندگان به ازای میزان مبلغی که سرمایهگذاری کردهاند، درصدی از سهام پروژه کسب و کار یا طرح را دریافت میکنند؛ ممکن است در بعضی از مواقع حق رای در مجمع عمومی یا دریافت سود سهام و … نیز جایگزین دریافت سهام شود.
سرمایه گذاری در تامین مالی مبتنی بر سهام ریسک بالایی دارد اما احتمال دریافت بازدهی بالاتر نیز وجود دارد.
تامین مالی مبتنی بدهی
در تامین مالی مبتنی بر بدهی، سرمایه مورد نیاز تحت عنوان قرض از مشارکتکنندگان دریافت میشود و در طرح سرمایهگذاری میشود اما اصل مبلغ باید در یک زمان مشخصی همراه با بهره به سرمایهگذاران پرداخت شود؛ لازم به ذکر است که ممکن است در بعضی از مواقع بهرهای از سرمایهگذار دریافت نشود.
مزایای کرادفاندینگ
برخی از مزایای تامین مالی جمعی عبارت هستند از:
- امکان تامین مالی شرکتهای کوچک و متوسط
- امکان انتخاب طرح مورد نظر
- بازاریابی با هزینه پایین برای متقاضیان طرح های تامین مالی
- افزایش سرعت تامین مالی با هزینه کمتر
- نظارت بر حسن اجرای طرحها توسط نهادهای مالی و شفافیت و کارآمدی بالا
نحوه درخواست تامین مالی جمعی
در نظر داشته باشید که بر اساس دستورالعمل تنها اشخاص حقوقی میتوانند متقاضی تامین مالی جمعی باشند. برای درخواست تامین مالی جمعی ابتدا باید وارد پلتفرم تامین مالی منتخب خود شوید و پس از ایجاد حساب کاربری، درخواست خود را ثبت کنید و اطلاعات مورد نظر را تکمیل کنید.
پس از تکمیل اطلاعات، متخصصین حوزه مالی با هدف شناسایی مفاد قرارداد و نوع تضامین، طرح مورد نظر شما را با دقت بررسی میکنند؛ در صورتی که تایید نهایی انجام شود، مراحل لازم برای دریافت تضامین و انعقاد قرارداد بین شما و ارائهدهنده اجرا خواهد شد.
پس از عقد قرارداد نماد مشخصی به شرکت، در فرابورس اختصاص داده میشود و طرح شما با تامین و پرداخت 10 درصد مبلغ مورد نیاز، روی سکوی تامین مالی قرار میگیرد و علاقهمندان میتوانند در تامین مالی طرح مشارکت کنند.
پس از تجمیع منابع لازم، وجوه پس از کسر کارمزد فرابورس و ارائهدهنده در اختیار شما قرار میگیرد. سود دورهای این سرمایهگذاری نیز به مشارکتکنندگان پرداخت خواهد شد.
جهت نظارت بر حسن اجرای طرح و دریافت گزارشات مربوطه، شما باید تا اتمام پروژه، گزارشات دورهای و صورتهای مالی خود را در اختیار ارائهدهنده قرار دهید. پس از اتمام پروژه، تسویه نهایی با مشارکتکنندگان انجام خواهد شد.
نحوه سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی
در نظر داشته باشید که مشارکتکنندگان در طرحهای تامین مالی جمعی میتوانند اشخاص حقوقی یا حقیقی باشند. سرمایهگذاران برای سرمایهگذاری در طرحهای کرادفاندینگ ابتدا باید کد بورسی داشته باشند و با ایجاد حساب کاربری در پلتفرم تامین مالی جمعی، طرح مورد نظر خود را شناسایی و انتخاب کنند و با تایید بیانیه ریسک و قوانین و مقررات به میزان دلخواه خود در تامین مالی طرح، مشارکت و گواهی شراکت در تامین مالی جمعی را دریافت کنند.
لازم به ذکر است که هر فرد نمیتواند بیشتر از 5 درصد کل منابع را تامین کند.
لیست سکوهای تامین مالی جمعی در ایران
فهرست سکوهای دارای گواهینامه تامین مالی جمعی عبارت هستند از:
- دونگی
- کارن کراد
- هم آفرین
- ققنوس
- آی بی کراد
- حلال فاند
- رضوی
- زرین کراود
- رایان
- استارتامین
- اینوستوران
- تامین مالی جمعی تامین سرمایه امین
- هم آشنا
- آیفاند
- فین فاند
- کاریزماکراد
- زیما
- مسکن پلاس
- پولسار
- مبین کراد
- دانایان کراد
- فاندوکراد
- زچ
- آتی کراد
برای مشاهده اطلاعات بیشتر در خصوص پلتفرم های تامین مالی جمعی در ایران میتوانید به سایت فرابورس مراجعه کنید.
سوالات متداول
کرادفاندینگ چیست؟
معنی Crowdfunding، به صورت تحت اللفظی، تامین مالی جمعی یا سرمایه گذاری جمعی است که فرآیند تامین بودجه یک طرح یا پروژه با جمعآوری مبالغ کم از تعداد زیادی از سرمایهگذار است.
چگونه در طرح های کرادفاندینگ سرمایهگذاری کنیم؟
با دریافت کد بورسی و ایجاد حساب کاربری در پلتفرمهای تامین مالی جمعی میتوانید طرح مورد نظر خود را انتخاب و به میزان دلخواه خود در آن سرمایهگذاری کنید و از عواید آن بهرهمند شوید.
سخن پایانی: کرادفاندینگ به زبان ساده یک روش تامین سرمایه است که کسب و کارها برخلاف روشهای سنتی سرمایهگذاری، از طریق آن میتوانند در مدت زمان کوتاه، سرمایه مورد نیاز خود را تامین میکنند. شما میتوانید با در دست داشتن کد بورسی خود به پلتفرم کرادفاندینگ مراجعه و در تامین مالی طرح مورد نظر خود مشارکت کنید و از سود آن بهرهمند شوید.
دیدگاهتان را بنویسید