روش های سرمایه گذاری برای کودکان در سال 1403
سرمایه گذاری برای کودکان باید بهصورت بلندمدت و مداوم انجام شود؛ بهتر است شما بهعنوان والد این موضوع را در نظر داشته باشید که در کشورهای پیشرفته دنیا تقریبا ۴۰ درصد والدین قبل از تولد کودکشان برای آینده مالی فرزندشان اقدام به سرمایهگذاری میکنند و این سرمایهگذاری را تا رسیدن فرزندشان به سن قانونی ادامه میدهند؛ بنابراین بهتر است قبل از به دنیا آمدن فرزندتان به فکر سرمایهگذاری باشید تا آینده مالی پرسودی را برای آنها رقم بزنید.
اهمیت سرمایه گذاری کودکان
آموزش سواد مالی به کودکان از اهمیت زیادی برخوردار است؛ شما با در جریان قرار دادن کودکتان از روند سرمایهگذاری میتوانید، سواد مالی و مهارتهای سرمایهگذاری را از سن پایین به آنها آموزش دهید.
درگیر شدن فرزندتان با سرمایهگذاری از زمان کودکی، به آنها برای کسب درآمد در آینده اعتماد به نفس بیشتری میدهد و احتمالا در بزرگسالی در خصوص مسائل مالی موفقتر عمل خواهند کرد.
با توجه به موارد گفته شده به شما پیشنهاد میدهیم که در خصوص مفاهیم و روشهای سرمایهگذاری از کودکی با آنها صحبت کنید.
مهمترین دلیلی که باید سرمایهگذاری زودهنگام برای کودکان را جدی بگیرید، بهرهمندی از سود مرکب است؛ در این حالت سود حاصل از سرمایهگذاری بلندمدت در طول مدتزمان سرمایهگذاری به سرمایه اولیه شما اضافه و بازدهی بالاتری را ایجاد میکند. با سرمایهگذاریهای کوچک امروز میتوانید سرمایه بزرگی را در آینده به فرزندتان هدیه دهید.
همچنین، سرمایهگذاری از دارایی شما در برابر تورم و افزایش قیمتها حفاظت میکند؛ بنابراین روشی را برای سرمایهگذاری کودکتان انتخاب کنید که ارزش داراییها در برابر تورم را حفظ و قدرت خرید را افزایش دهد.
بهترین روش سرمایه گذاری برای کودکان
در این بخش به معرفی روشهای سرمایه گذاری برای کودکان خواهیم پرداخت:
سپرده بانکی
یکی از سادهترین روشها، سرمایهگذاری در سپرده بانکی است؛ شما میتوانید از بین طرحهای متعدد بانکها، یک طرح را انتخاب و برای کودک خود سپرده بانکی باز کنید. این حسابها نرخ بهره مشخصی دارند و در برخی از موارد با یکدیگر متفاوت هستند. برای مثال در یک نوع سپرده فرزند شما تا ۱۸ سالگی اجازه دسترسی به حساب را ندارد و در طرح دیگری میتواند اجازه دسترسی از ۱۵ سالگی را داشته باشد؛ بنابراین برای دانستن جزئیات بهتر است به بانک مورد نظرتان مراجعه کنید و پرمزایاترین طرح را برای سرمایهگذاری کودکتان انتخاب کنید.
قبل از سرمایهگذاری در بانک نکات زیر را در نظر بگیرید:
- این روش سرمایهگذاری ریسک ندارد اما بازده آنچنانی نیز نخواهد داشت و با توجه به نرخ تورم ممکن است بهترین روش برای سرمایهگذاری کودکتان به حساب نیاید.
- در سپردههای بانکی امکان بهره بردن از سود مرکب وجود ندارد؛ با توجه به اینکه دید سرمایهگذاری شما بلندمدت است بهتر است روشی را برای سرمایهگذاری انتخاب کنید که به سود شما نیز سود تعلق بگیرد و روند افزایش دارایی شما را تسریع کند.
- تمام شرایط اولیه، هزینه و حداقل الزاماتی که برای سرمایهگذاری از سمت بانک تعیینشده را با دقت بررسی کنید.
- زمان دسترسی به سود نهایی توسط کودکتان را در تصمیمگیری خود لحاظ کنید.
- برای اینکه کودک شما درک بهتری از سرمایهگذاری داشته باشد، بهتر است او را همراه خود به بانک ببرید.
بیمه عمر برای فرزندان
بسیاری از شرکتهای بیمه، طرحهای متنوعی برای سرمایهگذاری کودکان در نظر گرفتهاند؛ در این طرحها، شما ماهیانه مبلغ مشخصی را واریز میکنید و شرکت بیمه با این مبالغ، اقدام به سرمایهگذاری و درصدی از سود آن را به بیمهشوندگان اعطا میکند. این مبلغ در بلندمدت افزایش پیدا میکند؛ بنابراین شما میتوانید با خیال راحت برای آینده فرزندتان در این طرحها سرمایهگذاری کنید.
در نظر داشته باشید که بازده و سود اینگونه طرحها خیلی بالا نیست و میتوان این طرحها را به چشم یک پسانداز دید.
سرمایه گذاری در بورس
سرمایه گذاری در بورس به دلیل مزایایی که دارد یکی از محبوبترین روشهای سرمایه گذاری برای کودکان بهشمار میرود. مهمترین مزیت سرمایهگذاری در بورس بازدهی بالاتر نسبت به دیگر روشهای سرمایهگذاری است؛ عملکرد گذشته بازار سرمایه نشاندهنده رشد چند برابری داراییهای سرمایهگذاران است بنابراین در صورتی که تمایل دارید سرمایهگذاری شما بازدهی بالاتری را ایجاد کند، بورس گزینه مناسبی برای شما است اما ریسک بالایی دارد.
این مورد را در نظر بگیرید که در سرمایهگذاری مستقیم در بورس شما به عنوان والد کودک باید معاملات خرید و یا فروش را انجام دهید و انجام معاملات نیازمند صرف زمان زیاد و آشنایی کامل با این بازار است.
برای شروع سرمایه گذاری در بورس باید با در دست داشتن مدارک کودکتان در سجام ثبتنام و خودتان را بهعنوان سرپرست معرفی کنید. سپس به همراه کودکتان به مراکز پیشخوان دولت یا کارگزاری منتخب خود مراجعه کنید تا بهصورت حضوری احراز هویت شوید. در نهایت کد بورسی کودکتان را دریافت و با تایید حساب بورسی او اقدام به خرید سهام کنید.
ثبت نام در صندوق های سرمایه گذاری
اگر زمان کافی برای بررسی مداوم پرتفوی کودکتان را ندارید، میتوانید مسئولیت انجام و بررسی پرتفوی و بررسی مداوم روند بازار را از دوش خود بردارید و این کار را به صندوقهای سرمایهگذاری بسپارید. صندوقهای سرمایهگذاری، یکی از گزینههای سرمایه گذاری بسیار سودده برای کودکان است. در این روش از سرمایهگذاری، مدیر صندوق مبالغ جمعآوری شده را در ابزارهای مالی متنوع سرمایهگذاری میکند و سودهای ایجاد شده را به نسبت تعداد واحدها بین سرمایهگذاران تقسیم میکند. در این روش از سرمایهگذاری شما سرمایه خود را در اختیار متخصصان بازار سرمایه قرار میدهید که بهصورت تخصصی بازار را تحلیل و معاملات را اجرا میکنند.
انواع متنوعی از صندوقها در بازار وجود دارند که شما میتوانید با توجه به اهداف، سطح ریسک و بازده مورد انتظارتان، مناسبترین آنها را انتخاب کنید. در ادامه به معرفی برخی از انواع صندوقهای سرمایهگذاری خواهیم پرداخت:
صندوق های درآمد ثابت
براساس قانون مصوب سازمان بورس و اوراق بهادار، داراییهای صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت باید حداقل ۸۵ درصد در اوراق با درآمد ثابت مانند اوراق مشارکت، اوراق خزانه و … سرمایهگذاری شوند؛ بنابراین، ریسک صندوق های با درآمد ثابت پایین است و بازدهی آنها نسبت به سپردههای بانکی بیشتر است.
صندوق های سهامی
صندوقهای سهامی (Stock Fund) باید حداقل ۷۰ درصد از داراییهای خود را صرف سرمایهگذاری در سهام و حق تقدم سهام کنند؛ بنابراین، این صندوقها ریسک بالایی دارند اما در صورت موفقیت صندوق میتوان انتظار سود بالایی داشت. در نظر داشته باشید که شرایط کلی بازار روی سود این نوع از صندوقها تاثیرگذار است.
صندوق های مختلط
ترکیب دارایی صندوقهای سرمایهگذاری مختلط (Balanced Fund) به این صورت است که حداکثر ۶۰ درصد دارایی در سهام و حداقل ۴۰ درصد از آن را در اوراق با درآمد ثابت سرمایهگذاری میشود؛ بنابراین، این صندوقها ریسک متوسطی دارند و سود آنها از صندوقهای درآمد ثابت بیشتر و از صندوقهای سهامی کمتر است.
برای مطالعه اطلاعات بیشتر در خصوص صندوقهای سرمایهگذاری کلیک کنید: صندوق های سرمایه گذاری چیست؟
خرید طلا وسکه
بسیاری از والدین ترجیح میدهند از کودکی برای فرزند خود طلاهای زینتی بخرند تا هم ارزش سرمایه حفظ شود و هم فرزندشان در آینده بتواند از آن استفاده کند. بازار طلا و سکه در بلندمدت همیشه صعودی بوده، بنابراین سرمایهگذاری مناسبی شناخته میشود.
در نظر داشته باشید که از طلاهای زینتی هزینه اجرت کسر میشود و همچنین ریسک سرقت و تقلبی بودن آن نیز وجود دارد. شما میتوانید در صندوق طلا و سکه نیز سرمایهگذاری کنید. این صندوق ریسک و خطرات طلا بهصورت فیزیکی را ندارد.
نحوه ثبت نام در سهام دولتی نوزادان
براساس قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، به نوزادانی که از ابتدای سال ۱۴۰۰ متولد شدند، معادل یک میلیون تومان سهام تعلق میگیرد؛ این سهام در قالب واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری قابله معامله در بورس یا ETF اعطا میشود و امکان فروش این سهام تا سن ۲۴سالگی وجود ندارد و نزد شرکت سپردهگذاری مرکزی بلوکه میشود اما اگر آنها قبل از ۲۴ سالگی ازدواج کنند میتوانند اقدام به فروش و برداشت دارایی خود کند.
شما پس از دریافت کد بورسی برای نوزادتان میتوانید از طریق درگاه ملی خدمات دولت هوشمند اقدام به دریافت سهام نوزادان کنید.
سوالات متداول
چه سنی برای پسانداز بهتر است؟
بهتر است قبل از تولد فرزندتان برای سرمایهگذاری برنامه داشته باشید تا در بلندمدت سود بالایی را به دست بیاورید.
بهترین روش سرمایه گذاری برای کودکان در ایران چیست؟
طبق مطالب گفته شده در این مقاله، بهترین روش سرمایه گذاری برای کودکان را میتوان صندوقهای سرمایهگذاری دانست؛ صندوقهای متنوعی در بازار وجود دارند که شما میتوانید با توجه اهداف، سطح ریسک و بازه موردنظر خود مناسبترین صندوق را انتخاب کنید.
مزایای سرمایهگذاری زودهنگام برای کودکان چیست؟
سرمایهگذاری زودهنگام برای کودکان، امنیت مالی را افزایش و سرمایه شما را در برابر تورم حفظ میکند.
نحوه ثبت نام در سرمایهگذاری برای نوزدان چگونه انجام میشود؟
شما میتوانید به سایت my.gov.ir مراجعه و سهام نوزاد خود را دریافت کنید.
سخن پایانی: وقتی صحبت از سرمایه گذاری برای کودکان میشود، انتخاب طرح سرمایهگذاری مناسب کار دشواری به نظر میرسد؛ مهمترین نکتهای که باید در این خصوص در نظر بگیرید توجه به اهداف آینده فرزندتان و بررسی تمام گزینههای سرمایهگذاری است. شما باید روشی را انتخاب کنید که با اهداف، بازده و بازه زمانی مورد نظرتان بیشترین تناسب را داشته باشد.
دیدگاهتان را بنویسید