سرمایه گذاری مناسب برای دوران بازنشستگی
- مهمترین ویژگی های سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی
- اقدامات لازم برای سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی
- ۱۰ روش سرمایه گذاری مناسب برای دوران بازنشستگی
همه ما بهصورت ذاتی آیندهنگر هستیم؛ بنابراین سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی موضوع مهمی است. ما بر اساس ویژگیها و اهداف خودمان، دید متفاوتی به این دوران داریم که میتواند روی اقدامات ما تاثیرگذار باشد؛ بنابراین به دلیل دیدگاههای متفاوت، راههای مختلفی برای برنامهریزی مالی در این دوران وجود دارند که هر کدام از آنها با هدف افزایش آرامش و امنیت مالی در دوران بازنشستگی اجرا میشوند.
پس انداز کردن یکی از گزینههای محبوب سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی است اما به دلیل تورم و ارزش زمانی پول ممکن است روش مطمئن و کافی در این دوران نباشد و بهتر است روشی را انتخاب کنیم که بتواند ارزش پول را در طی زمان حفظ و بازده مناسبی را برای ما ایجاد کند. در این مقاله قصد داریم به این سوال پاسخ دهیم که سرمایه گذاری مناسب برای بازنشستگی چگونه است؟
مهمترین ویژگی های سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی
بازنشستگان جهت سرمایه گذاری محتاط و محافظهکارانه رفتار میکنند؛ چون زمان و انرژی کافی برای جبران را ندارند. در نتیجه، این افراد یا علاقهای به سرمایه گذاری مجدد ندارند یا در کمریسکترین روش سرمایه گذاری خواهند کرد. این در حالی است که جوانان، افراد ریسکپذیرتری هستند؛ زیرا ترس آنها کمتر است و فرصت بیشتری برای جبران دارند. در نتیجه این افراد معمولا در روشهای سرمایه گذاری پرریسکتری را انتخاب میکنند.
اقدامات لازم برای سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی
جهت سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی میتوان اقدامات زیر را انجام داد:
اولین اقدام پیش از ورود به دوران بازنشستگی، بررسی کلیه سرمایهها، سوابق بیمه، املاک و مجموع داراییها است. منظور از انجام این بررسیها آگاهی از میزان داراییها و بررسی بازدهی هر کدام است. با انجام این اقدام میتوان به قسمتی از دارایی که راکد است و سودی برای شما ایجاد نمیکند، رسیدگی کنید و برنامه مشخصی برای آن در نظر بگیرید.
سپس باید به جمعآوری دارایی خود بپردازید؛ زیرا افراد تمایل دارند در شرایطی که اوضاع اقتصادی ثابت است در روشهایی سرمایه گذاری کنند که کمریسک هستند و سود ثابتی دارند. اما در صورتی که چشمانداز شما برای زندگی در زمان بازنشستگی بیش از سی سال است نیاز است از دارایی خود در برابر تورم محافظت کنید و روش سرمایه گذاری انتخاب کنید که پرریسکتر هستند و موجب افزایش درآمد در این دوران میشوند.
کارشناسان توصیه میکنند که جهت تخصیص دارایی در دوران بازنشستگی از روش ۱۰/۴۵/۴۵ استفاده کنید؛ به این صورت که ۱۰ درصد از دارایی خود را به پول نقد تبدیل کنید، ۴۵ درصد دارایی خود را در روشهای کم ریسک مانند اوراق مشارکت یا گواهی سپرده سرمایه گذاری کنید و مابقی دارایی خود را به روشهای سرمایه گذاری پرریسک مانند بورس تخصیص دهید.
درآمدهایی که از سرمایه گذاری پرریسک و کمریسک به دست میآورید را میتوانید در طی دوره بازنشستگی به پول نقد تبدیل کنید یا در سرمایه گذاریهای بدونریسک مانند پسانداز بانکی انتقال دهید. با این حال در نظر داشته باشید که نمیتوان برای همه افراد یک برنامه مالی پیشنهاد داد؛ به این دلیل که سطح ریسکپذیری و شرایط اشخاص با یکدیگر متفاوت است.
۱۰ روش سرمایه گذاری مناسب برای دوران بازنشستگی
در ادامه به معرفی چند روش سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی خواهیم پرداخت که بتوانید روش مناسب خود را انتخاب و از منافع حاصل از آن استفاده کنید:
خرید دارایی
در اقتصادهایی که میزان تورم بالا است، خرید داراییهایی مانند طلا، ارز، مسکن یا خودرو میتواند گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری باشد. ارزش این داراییها در صورتی افزایش مییابند که نرخ تورم در کشور بالا برود. در نتیجه اگر به دنبال حفظ ارزش پول خود در مقابل تورم هستید این روش میتواند برای شما موثر باشد.
سپردهگذاری در بانک
سپردهگذاری در بانک یک روش سرمایه گذاری بدون ریسک است، مخصوصا در کشورهایی که نرخ بازده بانکی مثبت است. این نوع از سرمایه گذاری، حد سود مشخصی دارد، به همین دلیل به تنهایی نمیتواند برای رفع نیازها و رسیدن به اهداف افراد آیندهنگر کافی باشد.
سرمایه گذاری در اوراق قرضه
یکی از روشهای سرمایه گذاری برای اشخاص و سازمانها اوراق قرضه است که دولتها، سازمانها و شرکتها آنها را جهت رفع نیازهای مالی خود منتشر میکنند. این اوراق دارای انواع مختلفی هستند؛ یکی از مطلوبترین انواع این اوراق، اوراق قرضه قابل تبدیل بدون کوپن است که در آن پرداخت به صورت دورهای صورت نمیگیرد و سود و اصل پول در زمان سررسید به حساب سرمایهگذار واریز خواهد شد. این نوع از سرمایه گذاری کمریسک یا حتی بدون ریسک میباشد.
سرمایه گذاری در اوراق مشتقه
سرمایه گذاری در اوراق مشتقه یکی دیگر از روشهای سرمایه گذاری است که اخیرا در ایران گسترش یافته است. این اوراق قراردادی است که با توجه به ارزش یک دارایی پایه صورت میگیرد و ارزش آن بر اساس نوسانات قیمتی دارایی پایه مشخص خواهد شد. نوسانات قیمتی میتواند حد سود و زیان سرمایه گذاری را مشخص کند.
سرمایه گذاری در بورس
ریسک سرمایه گذاری در سهام بسیار بالا است. اگر زمان کافی برای سرمایهگذاری در بورس را دارید و از تخصص و دانش کافی در این خصوص برخوردارید میتوانید به صورت مستقیم سرمایه گذاری کنید اما اگر وقت و تخصص لازم را ندارید بهتر است از طریق سبد یا صندوق های سرمایه گذاری به صورت غیرمستقیم وارد بازار شوید و از منافع آن بهرهمند شوید و ریسک سرمایه گذاری خود را کاهش دهید.
رابطه بین ریسک و بازده بهصورت مستقیم است به این معنی که هر چه سرمایهگذار ریسکپذیری بیشتری داشته باشد، انتظارش از کسب سود بیشتر، افزایش مییابد.
سرمایه گذاری در سهام به دو صورت مستقیم و غیرمستقیم انجام میشود؛ در صورتی که قسرمایه گذاری از طریق سبدگردانی اختصاصی
سبدگردانی نوعی سرمایه گذاری غیرمستقیم است؛ افراد دارایی خود را به شرکتهای مختلف مالی و سبدگردانها میسپارند و از این طریق از منافع سبدهای اختصاصی سرمایه گذاری بهرهمند میشوند. به عبارتی، سرمایه شما توسط متخصصان مدیریت و کنترل میشود تا بازدهی بیشتری به دست بیاورید. این سبدها به صورت اختصاصی برای هر سرمایهگذار با توجه به اهداف و ویژگیهای آنها ایجاد میشود. این موضوع احتمال کسب بازدهی مورد انتظار سرمایهگذار را افزایش میدهد.
برای مطالعه بیشتر در خصوص خدمات سبدگردانی کلیک کنید: هر آنچه که باید در مورد سبدگردانی اختصاصی بدانید
سرمایه گذاری از طریق صندوق های سرمایه گذاری
صندوق های سرمایه گذاری یکیدیگر از روشهای سرمایه گذاری غیرمستقیم هستند؛ در این صندوق ها پول سرمایهگذاران مختلف جمعآوری و سپس این سرمایه تجمیع شده بر اساس نوع صندوق در بازارهای مالی مختلف سرمایه گذاری میشود و هر فرد بر اساس تعداد واحدهایی که در صندوق دارد، سود به دست میآورد. صندوق های سرمایه گذاری با توجه به سطح ریسک به سه دسته اصلی تقسیم میشوند، که عبارت هستند از:
صندوق های سرمایه گذاری سهامی
صندوق های سرمایه گذاری سهامی، پرریسکترین صندوق است؛ زیرا بر اساس قوانین سازمان بورس در خصوص صندوق ها، حداقل هفتاد درصد داراییهای این صندوق باید در بورس سرمایه گذاری شوند. این صندوق ها مناسب سرمایهگذارانی هستند که تحمل ریسک بالایی دارند. از آنجایی که بازه زمانی سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی بلندمدت است، میتوان حداقل بخشی از دارایی را در این صندوق ها سرمایه گذاری کرد؛ زیرا داشتن دید بلندمدت میتواند تا حدی ریسک این صندوق ها را کاهش دهد.
صندوق های سرمایه گذاری مختلط
این صندوق ها دارای ریسک متوسط هستند؛ زیرا بر اساس قوانین سازمان بورس در خصوص صندوق ها، بین ۴۰ تا ۶۰ درصد داراییها باید در بازار سهام و مابقی داراییها در اوراق با درآمد ثابت و سپردههای بانکی سرمایه گذاری شوند. این صندوق ها برای افرادی مناسب هستند که قصد سرمایه گذاری در بازار سرمایه را دارند اما ریسکپذیری بالایی ندارند.
صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت
یکی از صندوق های سرمایه گذاری با ریسک کم، صندوق های درآمد ثابت هستند که بازدهی آن تا حدی مشابه سود بانکی است و احتمال بازدهی بیشتر از سود بانکی وجود دارد. سود در این صندوق ها به صورت روز شمار محاسبه میشود. طبق قوانین سازمان بورس در خصوص صندوق ها، حداقل ۸۵ درصد داراییهای این صندوق باید در اوراق با درآمد ثابت و گواهی سپردهها و حداکثر ۱۰ درصد در سهام و حق تقدم سرمایه گذاری شوند. این گزینه مناسب سرمایهگذارانی است که به دنبال حداقل نرخ معقول سود هستند.
سخن پایانی
بر اساس مطالب گفته شده، سرمایه گذاری غیرمستقیم توسط سبدها و صندوق های سرمایه گذاری ممکن است مطلوبترین روش سرمایه گذاری برای این دوران باشد؛ زیرا، شما در بلندمدت قادر هستید، همزمان از مزایای تمام بازارهای مالی موجود استفاده کنید. همچنین، سرمایه شما توسط مدیران حرفهای مدیریت میشود که این موضوع ریسک سرمایه گذاری را تا حدی کاهش میدهد.
دیدگاهتان را بنویسید